연금저축펀드를 알아보기 이전에, 다양한 연금저축 상품에 대해서 이해하는것이 중요하다고 생각이 듭니다! 연금저축이란 무엇이며, 어떤 종류가 있을까요? * 연말정산 시 납입액의 기준은 '매년 12월 31일까지' 연금저축계좌 (또는 퇴직연금IRP계좌) 납입 기준이라고 보시면 됩니다! 연금저축 종류 및 특징 구분 은행 자산운용사 생명보험사 손해보험사 상품 연금저축신탁 연금저축펀드 연금저축보험 연금저축보험 판매사 은행 증권사, 은행, 보험사 보험사, 증권사, 은행 보험사, 증권사, 은행 납입 방법 자율적립식 자율적립식 정기납입식 정기납입식 다양한 투자 포트폴리오 불가능 가능 불가능 불가능 적용 금리 실적배당 실적배당 공시이율 공시이율 연금수령 방법 확정기간형 (기간제약 없음) 확정기간형 (기간제약 없음) 확정기간..
개인형 IRP 개설, 운용시 알아두어야 할 사항 핵심포인트 1. 개인형 IRP 계좌를 비대면 (온라인, 모바일 등)으로 개설할 때 수수료가 면제되는 경우가 많습니다. 2. 개인형 IRP에서 향후 불가피한 자금인출이 예상된다면, 퇴직급여와 본인 추가납입금은 별도의 IRP계좌로 관리해보세요. 3. 개인형 IRP는 안전자산(원리금보장형 상품, 분산투자 등으로 투자위험을 낮춘 상품)에는 100%까지, 주식형 펀드, ETF 등 위험자산에는 70%까지 투자가 가능하며, 주식 등 고위험자산에는 투자가 금지됩니다. 4. 개인형 IRP 계좌 운영시 투자상품 선택에 자신이 없다면, 사전지정운용제도(디폴트옵션)를 활용해 보세요. 사례A) 짱구는 이제 첫 직장생활을 시작하는 사회초년생으로 세제 혜택을 받을 수 있는 개인형 I..
연말정신 시 절세 TIP 8가지 1. 맞벌이 부부의 경우 부양가족 공제는 급여가 많은 배우자가 받는 것이 유리 -> 맞벌이 부부는 직계비속, 직계존속 등 부양가족에 대한 인적공제를 받을 경우 총급여가 낮은 배우자 보다는 총급여가 많은 (높은 세율을 적용 받는) 배우자가 공제를 받는 것이 유리합니다. 소득세는 소득이 많을수록 높은 세율이 적용되는 누진세율 구조로 되어 있기 때문이죠. 2. 따로 사는 소득이 없는 부모님을 실제 부양하는 경우 기본공제 가능 -> 취업 등으로 부모님과 따로 살고 있는 경우에도 실제로 부양하는 경우 기본공제가 가능하고, 배우자의 형제자매(처남, 처제, 시동셍, 시누이)도 본인이 부양하는 경우 기본 공제가 가능합니다. 3. 소득이 있는 부모님의 의료비를 부양하는 자녀가 지출한 경우..
* 미리 확인해야 할 사항 : 월세 세액공제의 경우, 1주택자 or 총 연봉 7000만원 초과 회사원이나 알바생은 어려워요! (이때는 월세 세액공제보다 소득공제로 신청해 주시면 됩니다~) * 참고사항 : 월세 관련 연말정산에는 2가지 방법이 있습니다. (중복 적용은 안되니, 가장 유리한 방향으로 진행해주세요~) 월세 세액공제 (혜택의 끝판왕, 완전 이득) > 월세 소득공제 (조금의 이득, 이거라도 해야죠....) 방법 1. 연말정산 월세 소득공제 (현금영수증) 소득공제란? - 세금을 정산할 때, 소득에 세율을 곱해서 계산되는데, 소득에 대해서 세금 공제, 즉 내야할 세금도 감소! 1. 소득공제 방법 홈텍스에서 직접 작성하고, 증빙서류도 PDF 파일로 첨부하여 신청 (상세는 아래 링크 참조) 2. 소득공제..
* 미리 확인해야 할 사항 : 1주택자나 총 연봉 7000만원 이하 회사원, 알바생 분들은월세 세액공제가 훨씬 유리해요! (이때는 월세 소득공제보다 세액공제로 신청해 주시면 됩니다!) 월세 연말정산은 총 2가지 방법이 있답니다! (하지만 2가지 방법 모두 중복 적용은 되지 않으니, 자신에게 가장 유리한 방법으로 진행해 주시면 됩니다!) 월세 세액공제 (국가에서 주는 최고의 특혜) > 월세 소득공제 (그냥 저냥 세금 아끼는 방법) 방법 1. 연말정산 월세 세액공제 세액공제란? - 매년 내야하는 총 세금에서 일정 금액을 과감히 차감해 주는 것 1. 세액공제 방법 증빙서류를 작성해서 회사 혹은 아르바이트 사업장에 제출! 2. 세액공제 장점 세액공제의 경우, 내가 내야하는 세금 금액 자체를 차감해주는 방식입니다..
우리나라 세율과 세금 계산법은 연말정산과 종합소득세 신고에 따라 그 성향이 다릅니다^^ 구분 근로자 (근로소득 only) 연말정산 (매년 1월~2월) 개인사업 (자영업자 only) 종합소득세 신고 (매년 5월) 근로자 + 개인사업 (투잡) 연말정산 (매년 1월~2월) + 종합소득세 신고 (매년 5월) 연말정산의 경우, 매년 1월~2월에 전년도 1월 1일 ~ 12월 31일 사이에 발생한 소득을 신고하게 됩니다. 연말정산이란? 근로자가 올해 납부한 근로소득세를 정산하는 절차로서, 원천징수의무자(회사)가 다음 연도 2월분의 급여를 지급하는 때에 매월 급여 지급시 이미 원천징수한 세액이 세법에 따라 정확하게 계산한 연간 근로소득세액 보다 많은 경우 많이 낸 세금은 돌려주고, 적게 낸 경우에는 추가 납부합니다. ..